Quais são os melhores cartões de crédito com cashback, milhas e outros benefícios?

No mercado financeiro atual, escolher um cartão de crédito que ofereça cashback, milhas e benefícios exclusivos é uma estratégia inteligente para quem deseja economizar, viajar mais e aproveitar vantagens personalizadas.

Em 2025, a variedade de opções aumentou com a entrada de novos players digitais, bancos tradicionais inovando e programas de fidelidade cada vez mais atrativos.

Seja para quem está com o nome limpo e quer acumular vantagens, ou mesmo para quem busca se reerguer financeiramente, este guia completo vai te mostrar quais são os melhores cartões de crédito com cashback e benefícios reais para cada perfil.

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O que avaliar antes de escolher um cartão com cashback e milhas? 🧐

Antes de aderir a qualquer opção, é importante considerar:

• Percentual de cashback: pode variar de 0,5% a 1,8%, dependendo do banco, da categoria e do gasto mensal.
• Conversão em milhas: em geral, programas convertem pontos em milhas nas plataformas como Livelo, Smiles e TudoAzul.
• Anuidade: muitos cartões isentam, mas exigem gasto mínimo mensal.
• Acesso a benefícios: como salas VIP, seguros de viagem, proteção de compras e acesso ao programa Mastercard Surpreenda ou Visa Vai de Vantagens.
• Perfil de aprovação: alguns exigem renda alta; outros são acessíveis a negativados, como os consignados ou pré-pagos.

Melhores cartões com cashback, milhas e benefícios em 2025 🏆

Nubank Ultravioleta 💜

• Cashback: 1% com rendimento automático a 200% do CDI.
• Milhas: Acumula pontos no programa Nubank Rewards (convertíveis para Smiles e TudoAzul).
• Benefícios: Acesso a salas VIP, Mastercard Black, proteção de compra e garantia estendida.

C6 Carbon (C6 Bank) 🖤

• Cashback: Programa de pontos Átomos (convertíveis em dinheiro ou milhas).
• Milhas: Conversão para Latam Pass, Smiles ou TudoAzul.
• Benefícios: Salas VIP, invest. internacionais via C6 Global Invest.

Inter Mastercard Black 🟣

• Cashback: Até 1,25%, de acordo com o volume investido.
• Milhas: Conversão de cashback em pontos pode ser feita via parceiros.
• Benefícios: Anuidade zero, acessos VIP e integração com o Inter Invest.

Santander Unique ❤️

• Cashback: Não direto, mas pontos Esfera que podem ser convertidos.
• Milhas: Conversão flexível para diversos programas aéreos.
• Benefícios: Seguros de viagem, acesso a parceiros e descontos em lojas.

Cartão Méliuz (Banco Pan) 🛍️

• Cashback: Até 1,8% em compras online.
• Milhas: Não acumula milhas, mas é focado no retorno direto em dinheiro.
• Benefícios: App intuitivo e parcerias com grandes e-commerces.

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Quem se beneficia mais desses cartões? 👥

Os cartões com cashback, milhas e benefícios atendem a perfis diversos:

• Consumidores de e-commerce: aproveitam o cashback em lojas online (Méliuz).
• Viajantes frequentes: acumulam milhas e acessam salas VIP (Nubank, C6, Santander).
• Investidores: com altos volumes, garantem cashback ampliado (Inter Black).
• Negativados ou iniciantes: podem usar opções como cartões consignados (ex.: Pan Consignado) ou cartões pré-pagos (ex.: Nu “Função construir limite”).

Erros comuns ao escolher um cartão com cashback e milhas ⚠️

• Ignorar a anuidade: um cartão com anuidade alta e pouco uso pode gerar prejuízo.
• Não pagar a fatura integral: o rotativo do cartão está em 445% a.a. (mar/2025), segundo o Diário Zona Norte【26†Crédito, Financeiras, Bancos e Fintechs.docx】.
• Concentrar o uso apenas por milhas: sem planejamento, você pode acumular milhas que expiram sem uso.

Cashback ou milhas: qual escolher em 2025? 🤔

Depende do seu perfil:

• Se você prefere retorno financeiro imediato, o cashback é mais vantajoso.
• Se você viaja com frequência ou quer acumular benefícios de viagem, os cartões com milhas e pontos oferecem mais valor.

Uma boa estratégia é combinar cartões: um focado em cashback para compras diárias, outro voltado para acumular pontos com passagens e benefícios em viagens.

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Comparativo entre os principais cartões em 2025 📊

Valores e informações verificadas em maio de 2025

Como escolher o melhor cartão para você? 🔍

Avalie:

• Seu estilo de consumo (viagens, online, mercado).
• Seu score e condição financeira (nome limpo, negativado, renda).
• Se há possibilidade de usar benefícios como salas VIP ou seguros.

Use comparadores de cartões e simule o quanto você pode ganhar de cashback ou acumular de pontos ao longo do ano.

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Agora que você conhece os melhores cartões com cashback, milhas e benefícios, compare as opções e veja qual se encaixa com sua rotina.

Lembre-se: usar o cartão com consciência, pagar sempre em dia e conhecer as regras de cada programa é essencial para transformar gastos em vantagens reais.

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FAQ ❓

1. Posso acumular cashback e milhas ao mesmo tempo?
   • Sim! Muitos cartões permitem ganhar cashback direto na fatura e pontos convertíveis em milhas, como o Nubank Ultravioleta e o C6 Carbon.
2. Qual o melhor cartão para quem quer viajar mais?
   • Cartões com parceria com programas como Smiles, TudoAzul e Latam Pass são ideais. Exemplos: Santander Unique, C6 Carbon e Nubank Ultravioleta.
3. Cartão com cashback vale a pena mesmo com anuidade?
   • Depende do seu perfil de gastos. Se o retorno em cashback superar a anuidade, vale sim. O Nubank Ultravioleta, por exemplo, isenta a taxa com gastos altos.
4. Negativados podem ter cartão com cashback ou milhas?
   • Sim. Opções como o cartão consignado do Pan ou o pré-pago do Nubank permitem acesso limitado aos benefícios.
5. Como converter pontos em milhas de forma vantajosa?
   • Use programas como Esfera, Livelo ou o próprio app do cartão. Fique atento a promoções de transferência bonificada para obter mais milhas por ponto.