Cartões de crédito com milhas com opções para diferentes perfis de gastos e viagens
Os cartões de crédito com milhas permitem transformar compras do cotidiano em pontos para passagens, hospedagens e outros serviços. Saiba mais sobre!
No Brasil, existem produtos ligados diretamente às companhias aéreas e cartões que deixam os pontos em programas flexíveis.
A escolha precisa considerar pontuação, anuidade, validade dos pontos e benefícios de viagem.
Também vale analisar se o cartão exige gastos elevados para oferecer isenção, sala VIP ou uma taxa maior de acúmulo.
Como os cartões de crédito com milhas acumulam pontos? ✈️
A maioria dos cartões calcula a pontuação com base no valor gasto em dólar. As compras feitas em reais são convertidas pela cotação utilizada pelo banco.
Isso significa que uma oferta de dois pontos por dólar não equivale a dois pontos por real. Quanto maior estiver a moeda americana, mais reais serão necessários para gerar a mesma quantidade de pontos.
Também existem diferenças entre compras nacionais e internacionais. Alguns cartões oferecem uma taxa maior no exterior, enquanto produtos ligados a companhias podem pontuar mais na compra de passagens.
Milhas diretas para uma companhia aérea 🛫
Nesse modelo, os gastos geram milhas automaticamente em programas como LATAM Pass, Azul Fidelidade, Smiles e AAdvantage.
A vantagem é ter benefícios específicos, como:
- bagagem despachada gratuita;
- embarque prioritário;
- check-in preferencial;
- descontos em passagens;
- acesso a lounges;
- possibilidade de upgrade.
O ponto negativo é a menor liberdade. As milhas ficam concentradas em um único programa.
Pontos flexíveis para transferir depois 🔄
Cartões ligados à Livelo, Esfera, C6 Átomos, Pontos CAIXA e Pontos BTG permitem acumular antes de escolher a companhia.
O cliente pode transferir durante uma campanha com bônus e aumentar o saldo recebido no programa aéreo.
Esse modelo atende melhor quem compara preços e não viaja sempre pela mesma empresa.
Cartões LATAM Pass Itaú para acumular milhas na LATAM 🔴
A linha LATAM Pass Itaú tem quatro categorias principais.
| Cartão | Pontuação | Mensalidade | Isenção |
| Internacional | 1,3 milha por US$ 1 | R$ 35 | Sem condição regular |
| Gold | 1,6 milha por US$ 1 | R$ 44 | R$ 2 mil na fatura |
| Platinum | 2 milhas por US$ 1 | R$ 62 | R$ 4 mil na fatura |
| Black | 2,5 nacionais e 3,5 internacionais | R$ 105 | R$ 20 mil na fatura |
O Gold oferece metade da mensalidade quando a fatura alcança R$ 1 mil. No Platinum, o desconto começa em R$ 2 mil. O Black reduz a cobrança pela metade com R$ 10 mil.
Validade e benefícios dos cartões LATAM Pass 📌
As milhas do Internacional e do Gold valem por 24 meses. No Platinum, o prazo chega a 36 meses.
No Black, elas podem ficar sem vencimento enquanto o cartão permanece ativo e atende às condições de uso.
Entre os benefícios disponíveis estão parcelamento de passagens, descontos dentro do programa, prioridade no aeroporto e possibilidade de upgrade nas categorias superiores.
Cartões Azul Itaú para o Azul Fidelidade 🔵
Os cartões Azul oferecem pontuação maior em compras realizadas na companhia.
| Cartão | Compras comuns | Azul ou exterior | Mensalidade |
| Internacional | 1,4 ponto | 1,5 ponto na Azul | R$ 35 |
| Gold | 1,7 ponto | 2 pontos na Azul | R$ 44 |
| Platinum | 2,2 pontos | 2,6 pontos na Azul | R$ 62 |
| Visa Infinite | 3 pontos nacionais | 3,5 internacionais | R$ 105 |
| Mastercard Skyline | 3 pontos nacionais | 3,5 internacionais | R$ 105 |
O Gold pode ficar sem mensalidade com R$ 2 mil na fatura. O Platinum exige R$ 4 mil. Infinite e Skyline pedem R$ 20 mil.
O que os cartões Azul podem oferecer? 🧳
Conforme a categoria, o cliente pode receber:
- bagagem gratuita;
- embarque prioritário;
- descontos em passagens;
- acessos a salas VIP;
- categoria superior no programa;
- vouchers de cabine;
- trechos para acompanhantes.
Os pontos do Internacional e Gold possuem validade de 24 meses. No Platinum, o prazo sobe para 36 meses.
Cartões Smiles Santander para viagens com a GOL 🟠
A linha Smiles envia as milhas diretamente ao programa da GOL. Clientes do Clube Smiles e da categoria Diamante recebem uma taxa maior.
| Cartão | Acúmulo básico | Clube ou Diamante | Mensalidade |
| Smiles Gold | 1,8 milha por US$ 1 | 3 milhas | R$ 42,91 |
| Smiles Platinum | 2,3 milhas por US$ 1 | 3,5 milhas | R$ 60,50 |
| Smiles Infinite | 3 milhas por US$ 1 | 5,5 milhas | R$ 124,66 |
Em compras realizadas na GOL, o Infinite pode alcançar 6,5 milhas por dólar para clientes elegíveis.
Principais vantagens do cartão Smiles 🛬
Os benefícios podem incluir primeira bagagem gratuita, embarque prioritário, check-in preferencial e acesso ao GOL Premium Lounge.
As milhas acumuladas pelo Smiles Infinite não expiram. As versões menores atendem quem viaja pela companhia, mas precisa avaliar se o uso compensa a cobrança mensal.
Cartões Santander AAdvantage para voos internacionais 🌎
Os cartões AAdvantage acumulam milhas na American Airlines. Elas também podem ser utilizadas em companhias da aliança Oneworld e outros parceiros.
| Cartão | Pontuação inicial | Pontuação máxima | Mensalidade |
| Quartz | 1 milha por US$ 1 | Até 3 milhas | R$ 47 |
| Platinum | 1,5 milha por US$ 1 | Até 4 milhas | R$ 55 |
| Black | 2 milhas por US$ 1 | Até 5 milhas | R$ 136 |
A taxa aumenta em compras internacionais e despesas feitas diretamente na American Airlines.
Enquanto o cartão permanece ativo, as milhas podem não expirar. O Black também oferece quatro acessos anuais ao LoungeKey.
Cartões com pontos Esfera e C6 Átomos 🔁
Para quem prefere decidir a companhia depois, Santander e C6 oferecem opções flexíveis.
Santander Elite, Unique e Unlimited 🔴
A pontuação funciona assim:
- Elite Pontos: 1,5 ponto por dólar;
- Unique Pontos: até 3 pontos por dólar;
- Unlimited: entre 3 e 4,5 pontos por dólar.
O Unlimited cobra 12 parcelas de R$ 183,33. A isenção pode ser obtida com R$ 30 mil por fatura ou R$ 5 milhões investidos.
No Elite e no Unique, os descontos dependem do relacionamento, das compras e dos investimentos. É necessário escolher a versão com pontos, pois também existem opções com cashback.
C6 Carbon e C6 Graphene ⚫
O C6 Carbon começa com 2,5 pontos por dólar e pode chegar a 3,5 pontos conforme investimentos e relacionamento.
Sua anuidade é de 12 parcelas de R$ 98. A isenção pode ser alcançada com R$ 8 mil em gastos mensais ou R$ 50 mil em investimentos elegíveis.
O C6 Graphene oferece cinco pontos por dólar em compras nacionais e oito pontos no exterior.
A anuidade custa 12 parcelas de R$ 330 e pode ser zerada para clientes com mais de R$ 5 milhões investidos.
Os pontos Átomos não expiram e podem ser enviados para diferentes programas parceiros.
Cartões Bradesco e Banco do Brasil com Livelo 🔴
A Livelo permite transferir pontos para companhias aéreas ou utilizar o saldo em passagens e outros serviços.
| Cartão Bradesco | Pontuação |
| Visa Infinite | 2 pontos por dólar |
| Prime Visa Infinite | Até 3 pontos no exterior |
| Elo Nanquim | 1,8 nacional e 2,5 internacional |
| Elo Diners Club | 2,2 nacional e 3,3 internacional |
| Principal | 2,5 nacional e 3 internacional |
| Visa Aeternum | 4 pontos por dólar |
Os pontos do Elo Diners Club, Principal e Aeternum não expiram. O Aeternum também oferece salas VIP ilimitadas, mas é direcionado a clientes de alta renda.
No Banco do Brasil, os cartões Ourocard participantes convertem os gastos em pontos que podem ser enviados para a Livelo.
O BB Visa Altus Liv chega a quatro pontos por dólar, conforme o valor da fatura. Ele ainda oferece acessos a salas VIP para o titular e acompanhantes.
Cartões CAIXA e BTG para acumular pontos de viagem 🟦
A CAIXA possui produtos com diferentes faixas de pontuação:
- CAIXA Platinum: 1,4 ponto por dólar;
- CAIXA Elo Grafite: 1,6 ponto por dólar;
- CAIXA Elo Nanquim: 2,3 pontos nacionais;
- CAIXA Elo Diners Club: 3 pontos nacionais e 4 internacionais.
Os pontos do Elo Diners Club não expiram.
No BTG, o cartão Black acumula 2,2 pontos por dólar ou oferece cashback. O Ultrablue chega a 3,5 pontos por dólar ou 1,7% de dinheiro de volta.
Cartões de crédito com milhas com maior pontuação disponível 📊
| Cartão | Pontuação de destaque |
| C6 Graphene | Até 8 pontos por dólar |
| Smiles Infinite | Até 6,5 milhas por dólar |
| AAdvantage Black | Até 5 milhas por dólar |
| Santander Unlimited | Até 4,5 pontos por dólar |
| Bradesco Aeternum | 4 pontos por dólar |
| BB Altus Liv | Até 4 pontos por dólar |
| CAIXA Elo Diners Club | Até 4 pontos por dólar |
| LATAM Pass Black | Até 3,5 milhas por dólar |
| Azul Infinite e Skyline | Até 3,5 pontos por dólar |
| BTG Ultrablue | 3,5 pontos por dólar |
Esses números podem depender de compras internacionais, investimentos, clubes ou gastos realizados diretamente com a companhia.
Por isso, a pontuação máxima não deve ser o único critério.
Como escolher o melhor cartão de crédito com milhas para o seu perfil? 💡
O primeiro passo é observar quanto você já gasta por mês. Não vale aumentar a fatura apenas para zerar a anuidade ou conseguir pontos.
Também analise:
- companhia aérea utilizada;
- validade dos pontos;
- mensalidade ou anuidade;
- gasto necessário para isenção;
- parceiros de transferência;
- quantidade de acessos a salas VIP;
- cobrança por acompanhantes;
- seguros e benefícios de viagem;
- renda ou investimentos exigidos.
Opções para quem gasta até R$ 4 mil mensais em cartões de crédito com milhas 💳
Com uma fatura de R$ 2 mil, LATAM Pass Gold e Azul Gold podem ficar sem cobrança.
Quem gasta cerca de R$ 4 mil pode analisar LATAM Pass Platinum e Azul Platinum. Ambos acumulam mais e oferecem benefícios superiores.
Essas opções funcionam melhor quando o cliente já utiliza uma das companhias.
Opções para quem quer escolher a companhia depois 🔓
C6 Carbon, Santander Unique, Bradesco Visa Infinite e cartões Ourocard ligados à Livelo permitem maior flexibilidade.
O cliente pode guardar os pontos e esperar uma campanha de transferência bonificada. Essa estratégia aumenta o saldo sem elevar as compras.
Opções de cartões de crédito com milhas para clientes de alta renda 💎
C6 Graphene, Santander Unlimited, Bradesco Aeternum, BB Altus e BTG Ultrablue oferecem pontuação maior e benefícios premium.
Por outro lado, as anuidades são altas e a isenção costuma exigir grandes gastos ou investimentos. Eles fazem mais sentido quando essas condições já fazem parte da rotina financeira.
Cartões de crédito com milhas valem a pena? ✈️
Os cartões de crédito com milhas podem valer a pena para quem paga a fatura integralmente e aproveita os pontos em viagens.
Cartões ligados a companhias são interessantes para passageiros frequentes. Os produtos flexíveis ajudam quem deseja comparar programas e esperar bônus de transferência.
O melhor cartão é aquele que combina com os gastos atuais, possui uma anuidade controlada e gera benefícios que realmente serão utilizados.
FAQ ❓
1. Qual cartão oferece mais pontos por dólar?
- O C6 Graphene pode chegar a oito pontos por dólar em compras internacionais.
2. Existem cartões de milhas sem anuidade?
- Alguns cartões zeram a cobrança quando o cliente atinge um valor mínimo na fatura ou mantém investimentos no banco.
3. É melhor usar um cartão ligado à companhia aérea?
- Pode ser melhor para quem viaja sempre pela mesma empresa e aproveita benefícios como bagagem e embarque prioritário.
4. Os pontos dos cartões podem expirar?
- Sim. Alguns valem por 24 ou 36 meses, enquanto outros não expiram enquanto o cartão permanece ativo.
5. Vale a pena pagar anuidade para juntar milhas?
- Vale quando o valor das passagens, salas VIP e demais benefícios supera o custo da cobrança.
